KredExi laenukäendusega on võimalik tagada investeerimis- ja käibelaene, liisingtehinguid ning pangagarantiisid.
Laenukäendusest on abi eelkõige:
kui ettevõtja tagatisvara väärtust on raske hinnata või mis pole piisav pangalaenu väljastamiseks
kui ettevõtja alles alustab tegevust või on lühikese krediidiajalooga
kui ettevõtja laiendab tegevust uutele tegevusaladele
kui ettevõtja tegutseb suure riskiastmega majandusharus
Laenukäenduse põhimõtted?
Laenusaaja võtab esmase vastutuse tagades laenu oma ja/või kolmandate isikute varaga ja/või isikliku käendusega. KredEx võtab käenduse puhul teisese vastutuse. See tähendab, et kui ettevõtja äriplaan ebaõnnestub ja ta ei suuda laenu teenindada, realiseeritakse esmalt laenu tagatiseks olev vara. KredExi käendus realiseeritakse, kui tagatisvara realiseerimisest saadud tuludest ei piisa panga nõuete täitmiseks.
Laenukäenduse tingimused
| Tingimused laenutaotlejale | - ettevõtja on krediidivõimeline
- omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele
- ettevõtjal puuduvad ületähtajalised ajatamata võlgnevused krediidiasutustele ja riiklike maksude osas ning maksuseadustes sätestatud maksudeklaratsioonide esitamise kohustus on nõuetekohaselt täidetud
- ettevõtja võtab endale esmase vastutuse, pandib tagatisvara, seab hüpoteegi ja/või annab pangale või liisingfirmale isikliku käenduse laenu/liisingu/pangagarantii tagastamise kohta
|
| KredExi käenduse ulatus | - kuni 75% laenu- või garantiisummast
- kuni 75% või liisingvara tasumata käibemaksuta väljaostuhinnast
- maksimaalne käendussumma on 30 mln krooni
- käendussumma väheneb proportsionaalselt laenusumma/liisingsumma vähenemisega
|
Käendatavad laenud | Laen - investeerimislaen
- käibelaen
- arvelduskrediit
|
Pangagarantii - maksegarantii
- ettemaksugarantii
- pakkumisgarantii
- teostusgarantii
- garantiiaja garantii
- akreditiiv
|
Liising - kapitalirent ja järelmaksuga ostu-müügitehing
|
| Laenutaotleja soovituslikud finantsnäitajad | - EBIDTA/pikaajalised kohustused on vähemalt 1,2 (kordaja leidmisel arvestatakse sisse kõik laenud ja liisingud)
- likviidsuskordaja (current ratio) on vähemalt 1,1
- omakapitali osakaal bilansis on vähemalt 10%
|
| Lepingutasu | |
Käendustasu*
| | - alates 1,7% käenduse jäägilt aastas
|
| - alates 0,4% käenduse jäägilt aastas
|
* täpne käendustasu suurus sõltub projekti riskikategooriast
Üldjuhul käendab KredEx uut laenu, pangagarantiid või liisingtehingut. Käendamisel eelistab KredEx projekte, mille tulemusel laiendatakse ettevõtte tegevust, luuakse uusi töökohti või kasvab eksport.
Käendust ei väljastata järgnevatele tegevustele ja organisatsioonidele:
- kalandus ja metsamajandus ning põllumajanduse esmane tootmine
- relva,- söe- ja tubakatööstus
- transporditeenust osutavate ettevõtjate maanteekaubavedudel kasutatavate transpordivahendite ja seadmete soetamine
- jae- ja hulgikaubanduse laene käibevahendite finantseerimiseks
- kinnisvara arendamise projekte müügi ja väljarentimise eesmärgil. Kui kinnisvara arendamine toimub oma s.h tütar- ja sidusettevõtete kinnisvaraarendusega mitteseotud tegevuse tarbeks, on lubatud osa pindadest välja rentida tingimusel, et rendi laekumised, välja arvatud tütar- ja sidusettevõtetelt, ei ületa 30% laenutaotleja aastakäibest
- terase- ja sünteeskiusektoris tegutsevate väikese ja keskmise suurusega ettevõtete investeeringuteks
- seadusest tulenevate maksude tasumisega seotud garantiid
- laenutaotleja omanike hulgas on maksuvabades piirkondades registreeritud off-shore firmasid
- mittetulundusühingud ja avaliku sektori organisatsioonid
Riigiabi (Euroopa Liidu Teataja, L379, 28.12.2006 lk 0005-0010, Art 1d) ei anta ekspordiga seotud tegevusele, mis on otseselt seotud eksporditavate koguste, jaotusvõrgu loomise ja toimimise või muude eksportimisest tulenevate jooksvate kuludega.
Kuidas ja kust taotleda?
KredExi käendusi pakuvad suurem osa Eestis tegutsevatest kommertspankadest. Käenduse saamiseks esitab pank või liisingfirma vastava taotluse KredExile. Kuni 6 mln kroonise käenduse menetlemiseks kulub tavaliselt 1 nädal, 6-12 mln kroonise käenduse jaoks 2 nädalat ja üle selle 3-4 nädalat.
Täpsema info saamiseks soovitame ühendust võtta KredExi kliendihalduritega telefonil 6674 100 või e-posti aadressil arikliendid[at]kredex.ee. Taotlust on võimalik täita siin.
Käenduse taotlemisel käibelaenule, arvelduskrediidile ja pangagarantiile, samuti varasemate investeerimislaenude refinantseerimisel, esitab laenutaotleja tulenevalt riigiabi reeglitest saadud vähese tähtsusega riigiabi teatise.
Ettevõtluse laenude riikliku tagatiste ja kapitalilaenu programmi raames väljastatavad ettevõtluslaenukäendused on aastatel 2007-31.08.2015 rahastavad Euroopa Regionaalarengu Fondist summas 281 408 782 krooni.
