Цель

Стартовый кредит поможет, если препятствием к запуску предприятия является отсутствие стартового капитала и необходимых для получения банковского кредита залогов и истории деятельности.


Выгоды

  • В отличие от стандартного банковского кредита, при получении стартового кредита от предпринимателя требуют меньше залогов.
  • Как правило, в качестве обеспечения по кредиту достаточно персонального поручительства владельцев заемщика, являющихся физическими лицами.
  • При использовании кредита по назначению личная ответственность поручителя составляет до 25% от суммы кредита.

Для кого?

  • начинающим предприятиям
  • действующим предприятиям
  • экспортирующим предприятиям

Услуга подходит, если

  • Коммерческие товарищества, штат которых насчитывает не более 250 работников и с момента регистрации которых в Коммерческом регистре прошло не более трех лет на момент подачи предпринимателем кредитной заявки в банк
  • Годовой оборот до 50 млн евро или объем баланса до 43 млн евро
  • В число владельцев компании входят только физические лица и/или коммерческие товарищества в значении Коммерческого кодекса
  • Собственный капитал предприятия соответствует требованиям Коммерческого кодекса
  • Предприниматель, члены правления и владельцы компании не имеют просроченных неурегулированных задолженностей перед кредитными учреждениями, а также задолженностей по налогам, и надлежащим образом соблюдают обязанность по представлению налоговых деклараций
  • Предприятие является жизне- и платежеспособным, и его бизнес-план осуществим
  • Насколько известно KredEx или банку, владелец компании, член правления или совета не имеет действующих судимостей за противоимущественные или экономические виновные деяния
  • Коэффициент покрытия долга (DSCR) после выдачи кредита по консервативной оценке − не менее 1,2

Важнейшие условия

Стартовый кредит не выдается следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:
  • Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, лесное хозяйство;
  • Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий;
  • Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов;
  • Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов;
  • Приобретение транспортных средств и внедорожников на основании доверенности при получении поручительства от имени KredEx;
  • Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли;
  • Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите;
  • Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь;
  • Гарантии, связанные с оплатой налогов;
  • В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой;
  • Закрытие или постройка атомных электростанций;
  • Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС;
  • Инвестиции в инфраструктуру аэропортов, за исключением случаев, когда они связаны с защитой окружающей среды или сопровождаются инвестициями, необходимыми для минимизации или снижения неблагоприятного воздействия инфраструктуры аэропортов на окружающую среду;
  • Компании, действующие в сфере азартных игр;
  • Финансирование требуется с целью импортозамещения;
  • Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных;
  • Научная и прикладная деятельность в сфере здравоохранения, направленные на клонирование людей или создание генетически модифицированных организмов в научных или медицинских целях.
Основные условия:
  • Максимальная сумма кредита, выдаваемая одному заявителю, составляет 100 000 евро, из которых в качестве оборотных средств можно использовать максимум 50 000 евро
  • Плата за заключение договора – около 2%
  • Примерный процент – 6-месячный Euribor + 7% в год от суммы остатка кредита в зависимости от банка
  • Плата за изменение договора – около 1,2%
  • Целевое назначение кредита – финансирование инвестиций и оборотных средств
  • Срок погашения кредита – до 60 месяцев
  • Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами по графику амортизации. По окончании периода кредитования остаток кредита должен быть равен нулю
  • Платежный отпуск по основной сумме кредита составляет до 12 месяцев, но не более половины периода кредитования
  • Не допускается рефинансирование имеющихся кредитов посредством стартового кредита
  • Обесчечением служит солидарное поручительство являющихся физическими лицами прямых или косвенных владельцев компании в размере 25% от суммы кредита
  • Если стартовый кредит используется не по назначению или при невозможности доказать Банку или KredEx использование стартового кредита по назначению, максимальная сумма ответственности поручителей, являющихся прямыми и косвенными владельцами компании, всегда составляет 100% от суммы кредита
  • Рекомендуемые финансовые показатели ходатайствующего о кредите
    • Коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) − не менее 1,1
    • Доля собственного капитала после выдачи кредита − не менее 15%
    • Доля самофинансирования для инвестиционных кредитов − не менее 10% от стоимости проекта
    • Совокупные финансовые обязательства не превышают 70% от прогнозируемого годового оборота заемщика

Полезно знать

    Необходимые для получения кредита документы:

    • Бизнес-план
    • Биографии ключевых лиц компании
    • Финансовые прогнозы на следующие три года
    • При наличии хозяйственной деятельности – финансовая отчетность за предшествующие хозяйственные годы с аудиторским заключением (если проведение аудита является обязательным), а также баланс и отчет о прибыли за текущий хозяйственный год, составленный не ранее чем за два месяца
    • Обзор имеющихся обязательств
    • Имеющиеся разрешения и лицензии

Процесс ходатайства:

Для получения стартового кредита следует обратиться в банк, который передаст ходатайство KredEx. При наличии необходимой информации KredEx примет решение в течение двух недель.

При необходимости KredEx самостоятельно свяжется с Вами.

Стартовый кредит выдается банком на основании положительных решений банка и KredEx.

Бесплатную консультацию по подготовке бизнес-плана для получения стартового кредита можно получить в уездных центрах развития.

Банки, выдающие стартовый кредит: Citadele Pank, Luminor, SEB Pank, Swedbank и Tallinna Äripank.

Документы

Свяжитесь с нами

Mihhail Knut

Менеджер по обслуживанию клиентов
mihhail.knut [at] kredex.ee

Natalja Pauku

Менеджер по обслуживанию клиентов
natalja.pauku [at] kredex.ee

Jaak Tikko

Менеджер по обслуживанию клиентов
jaak.tikko [at] kredex.ee