Цель

Кредитное поручительство поможет, если предприятие желает оформить банковский кредит, лизинг или банковскую гарантию, но не располагает необходимыми для их получения залогами или историей деятельности.

Для кого?

  • начинающим предприятиям
  • действующим предприятиям
  • экспортирующим предприятиям

Услуга подходит, если

  • предприниматель кредитоспособен
  • собственный капитал предпринимателя соответствует требованиям Коммерческого кодекса (KredEx может делать исключения в случае, если с момента регистрации предпринимателя прошло менее 3 лет)
  • У предпринимателя отсутствуют просроченные неурегулированные задолженности перед государством и кредитными учреждениями

Важнейшие условия

Поручительство не выдается следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:
  • Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, лесное хозяйство;
  • Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий;
  • Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов;
  • Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов;
  • Приобретение транспортных средств и внедорожников на основании доверенности при получении поручительства от имени KredEx;
  • Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли;
  • Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите;
  • Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь;
  • Гарантии, связанные с оплатой налогов;
  • В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой;
  • Закрытие или постройка атомных электростанций;
  • Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС;
  • Инвестиции в инфраструктуру аэропортов, за исключением случаев, когда они связаны с защитой окружающей среды или сопровождаются инвестициями, необходимыми для минимизации или снижения неблагоприятного воздействия инфраструктуры аэропортов на окружающую среду;
  • Компании, действующие в сфере азартных игр;
  • Финансирование требуется с целью импортозамещения;
  • Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных;
  • Научная и прикладная деятельность в сфере здравоохранения, направленные на клонирование людей или создание генетически модифицированных организмов в научных или медицинских целях.
Основные условия:
  • Размер поручительства - до 80% от суммы поручаемого кредита, лизинга или банковской гарантии, а для строительных предприятий − до 60%. Сумма поручительства по лизинговым обязательствам высчитывается от суммы без налога с оборота.
  • Максимальная сумма поручительства для малого и среднего предприятия составляет5 млн евро. При поручительстве на сумму более 2 млн евро должны быть соблюдены дополнительные условия, приведенные в Приложении 1
  • Максимальная сумма поручительства для крупного предприятия** составляет 1,5 млн евро
  • Сумма поручительства уменьшается пропорционально сумме кредита или лизинга
  • Покрываемые поручительством обязательства: кредит и кредитный лимит, банковская гарантия и гарантийный лимит, включая аккредитив, лизинг
  • KredEx предлагает поручительство по новому кредиту, банковской гарантии или лизинговой сделке. Рефинансирование обязательства, покрываемого поручительством KredEx, следует предварительно согласовать с KredEx.
  • Плата за заключение договора − до 1%, минимум 30 евро

* Юридическое лицо считается малым и средним предприятием, если его штат насчитывает до 250 работников и годовой оборот не превышает 50 млн евро и/или его балансовый объем не превышает 43 млн евро согласно Приложению 1 к постановлению ЕС 651/2014.

** Крупным считается предприятие, не являющееся малым или средним.

Плата за поручительство:
  • Инвестиционный кредит, Лизинг, Оборотный кредит, Расчетный кредит, Возобновляемый кредитный лимит, Банковская гарантия - 0,8% − 3,8% от остатка суммы поручительства в год
  • Гарантийный лимит - 0,5% − 3,8% от остатка суммы поручительства в год
  • Расчет платы за поручительство по расчетному кредиту, возобновляемому кредитному лимиту и гарантийному лимиту осуществляется на основе суммы лимита, обеспеченной поручительством.
  • Плата за изменение договора − 0,2% от остатка суммы поручительства, минимум 30 евро
  • Плата за досрочное расторжение договора − 1% от остатка суммы поручительства, минимум 30 евро
Рекомендуемые финансовые показатели ходатайствующего о кредите:
  • Коэффициент покрытия долга (DSCR) после выдачи кредита по консервативной оценке − не менее 1,2
  • Коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) − не менее 1,1
  • Доля собственного капитала в объеме баланса после принятия обязательств − не менее 20%
Приложение № 1:

1. Финансирование выделяется на новые проекты малых и средних предприятий, связанных с:

1.1 учреждением предприятия;

1.2 расширением предприятия;

1.3 усилением обычной деятельности предприятия;

1.4 осуществлением нового проекта;

1.5 выходом на новые рынки;

1.6 новыми разработками действующего предприятия;

2. С момента предоставления поручительства по кредиту до возврата кредита предприятие должно быть зарегистрировано в Эстонии, и его хозяйственная деятельность, на которую выдан кредит, также должна осуществляться в Эстонии.

3. Финансирование выделяется на проекты, не завершенные или не полностью осуществленные на момент принятия решения по поручительству.

4. Виды деятельности (расходы), которые разрешено финансировать:

4.1 инвестиции в основное имущество;

4.2 оборотные средства, если они являются частью проекта, упомянутого в пункте 1;

4.3 расходы на приобретение имущественных прав (при переводе предприятия), если сделка осуществляется между независимыми инвесторами и является частью проекта, упомянутого в пункте 1;

4.4 расходы по приобретению незастроенных и застроенных участков при условии, что покрываемая поручительством сумма кредита не превышает 10% от стоимости приобретения участка;

4.5 расходы по инвестициям в инфраструктуру, способствующие городскому развитию или восстановлению городов, при условии, что покрываемая поручительством сумма кредита не превышает 20% от суммы инвестиции.

5. Запрещено использовать поручительство для промежуточного финансирования пособий, выделяемых из средств Европейского Союза, а также для финансирования производства, обработки и сбыта оружия и боеприпасов.

 

Полезно знать

    • Предлагаемые KredEx услуги могут включать в себя государственную помощь, в том числе и малозначимую.

Процесс ходатайства

Чтобы воспользоваться кредитным поручительством, следует обратиться в банк или лизинговую компанию. Для получения поручительства они подадут ходатайство в KredEx. В зависимости от суммы поручительства и сложности проекта принятие кредитного решения может занять до четырех недель.

При необходимости KredEx самостоятельно свяжется с Вами

Документы

Свяжитесь с нами

Mihhail Knut

Менеджер по обслуживанию клиентов
mihhail.knut [at] kredex.ee

Natalja Pauku

Менеджер по обслуживанию клиентов
natalja.pauku [at] kredex.ee

Jaak Tikko

Менеджер по обслуживанию клиентов
jaak.tikko [at] kredex.ee