Кредитное поручительство

Цель

Кредитное поручительство поможет, если предприятие желает оформить банковский кредит, лизинг или банковскую гарантию, но не располагает необходимыми для их получения залогами или историей деятельности.

Для кого?

Laenukäendus

начинающим предприятиям
действующим предприятиям
экспортирующим предприятиям

Услуга подходит, если

  • предприниматель кредитоспособен
  • собственный капитал предпринимателя соответствует требованиям Коммерческого кодекса (KredEx может делать исключения в случае, если с момента регистрации предпринимателя прошло менее 3 лет)
  • У предпринимателя отсутствуют просроченные неурегулированные задолженности перед государством и кредитными учреждениями

Важнейшие условия

Поручительство не выдается следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:
  • Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, лесное хозяйство;
  • Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий;
  • Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов;
  • Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов;
  • Приобретение транспортных средств и внедорожников на основании доверенности при получении поручительства от имени KredEx;
  • Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли;
  • Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите;
  • Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь;
  • Гарантии, связанные с оплатой налогов;
  • В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой;
  • Закрытие или постройка атомных электростанций;
  • Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС;
  • Инвестиции в инфраструктуру аэропортов, за исключением случаев, когда они связаны с защитой окружающей среды или сопровождаются инвестициями, необходимыми для минимизации или снижения неблагоприятного воздействия инфраструктуры аэропортов на окружающую среду;
  • Компании, действующие в сфере азартных игр;
  • Финансирование требуется с целью импортозамещения;
  • Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных;
  • Научная и прикладная деятельность в сфере здравоохранения, направленные на клонирование людей или создание генетически модифицированных организмов в научных или медицинских целях.
Основные условия:
  • Размер поручительства - до 80% от суммы поручаемого кредита, лизинга или банковской гарантии, а для строительных предприятий − до 60%. Сумма поручительства по лизинговым обязательствам высчитывается от суммы без налога с оборота.
  • Максимальная сумма поручительства для малого и среднего предприятия составляет5 млн евро. При поручительстве на сумму более 2 млн евро должны быть соблюдены дополнительные условия, приведенные в Приложении 1
  • Максимальная сумма поручительства для крупного предприятия** составляет 1,5 млн евро
  • Сумма поручительства уменьшается пропорционально сумме кредита или лизинга
  • Покрываемые поручительством обязательства: кредит и кредитный лимит, банковская гарантия и гарантийный лимит, включая аккредитив, лизинг
  • KredEx предлагает поручительство по новому кредиту, банковской гарантии или лизинговой сделке. Рефинансирование обязательства, покрываемого поручительством KredEx, следует предварительно согласовать с KredEx.
  • Плата за заключение договора − до 1%, минимум 30 евро

* Юридическое лицо считается малым и средним предприятием, если его штат насчитывает до 250 работников и годовой оборот не превышает 50 млн евро и/или его балансовый объем не превышает 43 млн евро согласно Приложению 1 к постановлению ЕС 651/2014.

** Крупным считается предприятие, не являющееся малым или средним.

Плата за поручительство:
  • Инвестиционный кредит, Лизинг, Оборотный кредит, Расчетный кредит, Возобновляемый кредитный лимит, Банковская гарантия - 0,8% − 3,8% от остатка суммы поручительства в год
  • Гарантийный лимит - 0,5% − 3,8% от остатка суммы поручительства в год
  • Расчет платы за поручительство по расчетному кредиту, возобновляемому кредитному лимиту и гарантийному лимиту осуществляется на основе суммы лимита, обеспеченной поручительством.
  • Плата за изменение договора − 0,2% от остатка суммы поручительства, минимум 30 евро
  • Плата за досрочное расторжение договора − 1% от остатка суммы поручительства, минимум 30 евро
Рекомендуемые финансовые показатели ходатайствующего о кредите:
  • Коэффициент покрытия долга (DSCR) после выдачи кредита по консервативной оценке − не менее 1,2
  • Коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) − не менее 1,1
  • Доля собственного капитала в объеме баланса после принятия обязательств − не менее 20%
Приложение № 1:

1. Финансирование выделяется на новые проекты малых и средних предприятий, связанных с:

1.1 учреждением предприятия;

1.2 расширением предприятия;

1.3 усилением обычной деятельности предприятия;

1.4 осуществлением нового проекта;

1.5 выходом на новые рынки;

1.6 новыми разработками действующего предприятия;

2. С момента предоставления поручительства по кредиту до возврата кредита предприятие должно быть зарегистрировано в Эстонии, и его хозяйственная деятельность, на которую выдан кредит, также должна осуществляться в Эстонии.

3. Финансирование выделяется на проекты, не завершенные или не полностью осуществленные на момент принятия решения по поручительству.

4. Виды деятельности (расходы), которые разрешено финансировать:

4.1 инвестиции в основное имущество;

4.2 оборотные средства, если они являются частью проекта, упомянутого в пункте 1;

4.3 расходы на приобретение имущественных прав (при переводе предприятия), если сделка осуществляется между независимыми инвесторами и является частью проекта, упомянутого в пункте 1;

4.4 расходы по приобретению незастроенных и застроенных участков при условии, что покрываемая поручительством сумма кредита не превышает 10% от стоимости приобретения участка;

4.5 расходы по инвестициям в инфраструктуру, способствующие городскому развитию или восстановлению городов, при условии, что покрываемая поручительством сумма кредита не превышает 20% от суммы инвестиции.

5. Запрещено использовать поручительство для промежуточного финансирования пособий, выделяемых из средств Европейского Союза, а также для финансирования производства, обработки и сбыта оружия и боеприпасов.

 

Полезно знать

  • Информацию о кризисных мерах, предназначенных для облегчения проблем с ликвидностью, вызванных вспышкой COVID-19, можно найти на ЭТОЙ СТРАНИЦЕ
  • Предлагаемые KredEx услуги могут включать в себя государственную помощь, в том числе и малозначимую.

Процесс ходатайства

Чтобы воспользоваться кредитным поручительством, следует обратиться в банк или лизинговую компанию. Для получения поручительства они подадут ходатайство в KredEx. В зависимости от суммы поручительства и сложности проекта принятие кредитного решения может занять до четырех недель.

При необходимости KredEx самостоятельно свяжется с Вами

Свяжитесь с нами

Mihhail Knut

Mihhail Knut

Менеджер по обслуживанию клиентов

mihhail.knut [at] kredex.ee
Natalja Pauku

Natalja Pauku

Менеджер по обслуживанию клиентов

natalja.pauku [at] kredex.ee
Jaak Tikko

Jaak Tikko

Менеджер по обслуживанию клиентов

jaak.tikko [at] kredex.ee
Tiina Kalme

Tiina Kalme

Менеджер по обслуживанию клиентов

tiina.kalme [at] kredex.ee
Argo Suurkask

Argo Suurkask

Менеджер по обслуживанию клиентов

argo.suurkask [at] kredex.ee
Karmen Piip

Karmen Piip

Mладший менеджер по обслуживанию клиентов

karmen.piip [at] kredex.ee