Кредитное поручительство

Кредитное поручительство поможет, если предприятие желает оформить банковский кредит, лизинг или банковскую гарантию, но не располагает необходимыми для их получения залогами или историей деятельности.

• начинающим предприятиям
• действующим предприятиям
• экспортирующим предприятиям

Поручительство не выдается следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:

• Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, лесное хозяйство;
• Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий;
• Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов;
• Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов;
• Приобретение транспортных средств и внедорожников на основании доверенности при получении поручительства от имени KredEx;
• Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли;
• Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите;
• Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь;
• Гарантии, связанные с оплатой налогов;
• В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой;
• Закрытие или постройка атомных электростанций;
• Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС;
• Инвестиции в инфраструктуру аэропортов, за исключением случаев, когда они связаны с защитой окружающей среды или сопровождаются инвестициями, необходимыми для минимизации или снижения неблагоприятного воздействия инфраструктуры аэропортов на окружающую среду;
• Компании, действующие в сфере азартных игр;
• Финансирование требуется с целью импортозамещения;
• Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных;
• Научная и прикладная деятельность в сфере здравоохранения, направленные на клонирование людей или создание генетически модифицированных организмов в научных или медицинских целях.

Основные условия:

• Размер поручительства - до 80% от суммы поручаемого кредита, лизинга или банковской гарантии, а для строительных предприятий − до 60%. Сумма поручительства по лизинговым обязательствам высчитывается от суммы без налога с оборота.
• Максимальная сумма поручительства для малого и среднего предприятия составляет* 5 млн евро. При поручительстве на сумму более 2 млн евро должны быть соблюдены дополнительные условия, приведенные в Приложении 1
• Максимальная сумма поручительства для крупного предприятия** составляет 1,5 млн евро
• Сумма поручительства уменьшается пропорционально сумме кредита или лизинга
• Покрываемые поручительством обязательства: кредит и кредитный лимит, банковская гарантия и гарантийный лимит, включая аккредитив, лизинг
• KredEx предлагает поручительство по новому кредиту, банковской гарантии или лизинговой сделке. Рефинансирование обязательства, покрываемого поручительством KredEx, следует предварительно согласовать с KredEx.
• Плата за заключение договора − до 1%, минимум 30 евро

* Юридическое лицо считается малым и средним предприятием, если его штат насчитывает до 250 работников и годовой оборот не превышает 50 млн евро и/или его балансовый объем не превышает 43 млн евро согласно Приложению 1 к постановлению ЕС 651/2014.

** Крупным считается предприятие, не являющееся малым или средним.

Плата за поручительство:

• Инвестиционный кредит, Лизинг, Оборотный кредит, Расчетный кредит, Возобновляемый кредитный лимит, Банковская гарантия - 0,8% − 3,8% от остатка суммы поручительства в год
• Гарантийный лимит - 0,5% − 3,8% от остатка суммы поручительства в год
• Расчет платы за поручительство по расчетному кредиту, возобновляемому кредитному лимиту и гарантийному лимиту осуществляется на основе суммы лимита, обеспеченной поручительством.
• Плата за изменение договора − 0,2% от остатка суммы поручительства, минимум 30 евро
• Плата за досрочное расторжение договора − 1% от остатка суммы поручительства, минимум 30 евро

Рекомендуемые финансовые показатели ходатайствующего о кредите:

• Коэффициент покрытия долга (DSCR) после выдачи кредита по консервативной оценке − не менее 1,2
• Коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) − не менее 1,1
• Доля собственного капитала в объеме баланса после принятия обязательств − не менее 20%

Приложение № 1:

1. Финансирование выделяется на новые проекты малых и средних предприятий, связанных с:

1.1 учреждением предприятия;

1.2 расширением предприятия;

1.3 усилением обычной деятельности предприятия;

1.4 осуществлением нового проекта;

1.5 выходом на новые рынки;

1.6 новыми разработками действующего предприятия;

2. С момента предоставления поручительства по кредиту до возврата кредита предприятие должно быть зарегистрировано в Эстонии, и его хозяйственная деятельность, на которую выдан кредит, также должна осуществляться в Эстонии.

3. Финансирование выделяется на проекты, не завершенные или не полностью осуществленные на момент принятия решения по поручительству.

4. Виды деятельности (расходы), которые разрешено финансировать:

4.1 инвестиции в основное имущество;

4.2 оборотные средства, если они являются частью проекта, упомянутого в пункте 1;

4.3 расходы на приобретение имущественных прав (при переводе предприятия), если сделка осуществляется между независимыми инвесторами и является частью проекта, упомянутого в пункте 1;

4.4 расходы по приобретению незастроенных и застроенных участков при условии, что покрываемая поручительством сумма кредита не превышает 10% от стоимости приобретения участка;

4.5 расходы по инвестициям в инфраструктуру, способствующие городскому развитию или восстановлению городов, при условии, что покрываемая поручительством сумма кредита не превышает 20% от суммы инвестиции.

5. Запрещено использовать поручительство для промежуточного финансирования пособий, выделяемых из средств Европейского Союза, а также для финансирования производства, обработки и сбыта оружия и боеприпасов.