Цель

Кредит на развитие промышленности поможет, если для совершения инвестиции планируется использовать банковский кредит или лизинг, но у предпринимателя отсутствует самофинансирование. Для таких ситуаций предусмотрен кредит на развитие промышленности, который, являясь субординированным кредитом, повышает уровень самофинансирования предприятия в глазах со-финансирующей организации. KredEx не вмешивается в руководство предприятием, получившим кредит.


Выгоды

  • Кредит на развитие промышленности позволит взять дополнительный лизинг или банковский кредит, способствуя ускорению роста предприятия.
  • Доля самофинансирования для предприятия является ниже, чем при получении стандартного кредита, и в некоторых случаях даже равна 0.

Для кого?

  • начинающим предприятиям
  • действующим предприятиям
  • экспортирующим предприятиям

Услуга подходит, если

  • предприятие внесено в Коммерческий регистр Эстонской Республики
  • у предприятия отсутствуют просроченные неурегулированные задолженности
  • предприятие является жизне- и платежеспособным
  • собственный капитал предприятия соответствует требованиям Коммерческого кодекса
  • члены правления и владельцы предприятия надежны и компетентны
  • собственный капитал* и самофинансирование предприятия составляют в совокупности не менее 50% от желаемой суммы кредита на развитие промышленности
  • Рекомендуемые финансовые показатели ходатайствующего о кредите на момент подачи заявки:
    • доля собственного капитала в балансе − не менее 10%
    • коэффициент ликвидности − не менее 0,8
    • коэффициент покрытия долга по консервативной оценке − не менее 1,1

* KredEx может учитывать в качестве собственного капитала выданные предпринимателю субординированные кредиты, подчиненные кредиту KredEx

Важнейшие условия

Мы не выдаем кредиты следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:
  • Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство, рыбоводство и лесное хозяйство
  • Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий
  • Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов
  • Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов
  • Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите
  • Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь
  • В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой
  • Закрытие или постройка атомных электростанций
  • Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС
  • Финансирование требуется с целью импортозамещения
  • Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных.
Основные условия:

Целевое назначение кредита - инвестиции в материальные и нематериальные основные средства и сопутствующие прямые расходы, связанные с расширением деятельности и ассортимента продукции или реорганизацией производственного процесса предприятия

Сумма кредита - до 2 000 000 евро, но не более 40% от стоимости проекта

Плата за заключение договора - отсутствует

Процент:

  • как правило, равен процентной ставке по кредиту, выдаваемому кредитным учреждением, если KredEx финансирует до 20% от стоимости проекта*
  • как правило, превышает процентную ставку по кредиту, выдаваемому кредитным учреждением, на +1 процентный пункт, если KredEx финансирует 21−30% от стоимости проекта*
  • как правило, превышает процентную ставку по кредиту, выдаваемому кредитным учреждением, на +2 процентных пункта, если KredEx финансирует 31−40% от стоимости проекта*
  • процент выплачивается в текущем порядке

* Во избежание превышения предельной нормы предоставляемой заемщику малозначимой помощи процентная ставка может быть и выше

Выдача кредита - кредит или часть кредита выдается заемщику, финансирующему проект кредитному или финансовому учреждению или третьему лицу. Условия выдачи кредита прописаны в договоре о сотрудничестве, заключенном KredEx с кредитным/финансовым учреждением.

Плата за изменение договора - 0,2% от суммы остатка кредита

Платеж по кредиту - до окончания кредитного или лизингового договора с кредитным или финансовым учреждением предоставляется платежный отпуск по погашению основной части кредита на развитие промышленности

Полезно знать

    • KredEx финансирует только проекты, которые на момент принятия решения о финансировании не были в полном объеме реализованы.
    • KredEx рассматривает кредитные заявки, по которым было принято положительное решение кредитного или финансового учреждения.
    • При получении положительного решения банка или лизинговой компании для получения кредита на развитие промышленности следует заполнить ходатайство (для входа на онлайн-портал требуется ID-карта или Mobiil-ID), приложив к нему:
      • финансовые прогнозы по форме KredEx
      • бизнес-план, включая план инвестиционного проекта
      • решение компетентного органа кредитного или финансового учреждения о выдаче кредита или лизинга
      • отчет за последний полный хозяйственный год (с аудиторским заключением)
      • промежуточный отчет за текущий хозяйственный год, составленный не ранее чем за 2 месяца до подачи ходатайства
      • биографии ключевых лиц компании

    Процесс ходатайства:

    Для получения кредита на развитие промышленности следует сначала обратиться в банк или лизинговую компанию, чтобы получить решение о выдаче банковского кредита или лизинга.

    При получении положительного решения банка или лизинговой компании для получения кредита на развитие промышленности следует заполнить ходатайство (для входа на онлайн-портал требуется ID-карта или Mobiil-ID) и приложить к нему необходимые документы.

    Банки, выдающие кредит на развитие промышленности: Coop Pank, Citadele Pank, LHV Pank, Luminor, SEB, SEB Liising, Swedbank, Swedbank LiisingSIA UniCredit Leasing Eesti filiaal, Danske Bank.

     

    Документы

    Свяжитесь с нами

    Mihhail Knut

    Менеджер по обслуживанию клиентов
    mihhail.knut [at] kredex.ee

    Natalja Pauku

    Менеджер по обслуживанию клиентов
    natalja.pauku [at] kredex.ee

    Jaak Tikko

    Менеджер по обслуживанию клиентов
    jaak.tikko [at] kredex.ee