Цель

Кредит капитала – это субординированный кредит, который поможет, если предприниматель желает финансировать быстрый рост предприятия с помощью кредита, но уровень самофинансирования слишком мал или отсутствуют необходимые залоги для получения банковского кредита.


Выгоды

  • Подобно владельцу, KredEx предоставит в распоряжение предпринимателя капитал, что вследствие субординированности повысит уровень самофинансирования в глазах других финансирующих организаций. Это позволит привлечь дополнительное финансирование.

Для кого?

  • действующим предприятиям
  • экспортирующим предприятиям

Услуга подходит, если

  • предприятие внесено в Коммерческий регистр Эстонской Республики.
  • у предприятия отсутствуют просроченные неурегулированные задолженности.
  • предприятие является жизне- и платежеспособным.
  • собственный капитал предприятия соответствует требованиям Коммерческого кодекса.
  • ключевые лица компании надежны и компетентны.
  • собственный капитал предприятия составляет не менее 100 000 евро, а доля собственного капитала в балансе − не менее 10%.
  • коэффициент покрытия долга по консервативной оценке − не менее 1,1
  • коэффициент покрытия долга по консервативной оценке − не менее 1,1

Важнейшие условия

Кредиты не выдаются следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:
  • Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, заготовка леса, за исключением мер, связанных с деревообрабатывающей промышленностью.
  • Оружейная и табачная промышленность.
  • Приобретение грузовых транспортных средств для автомобильных грузоперевозок, если получение кредита предполагает малозначимую помощь.
  • Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли.
  • Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений. В этом случае арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не должен превышать 30% от годового оборота получателя кредита.
  • Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если выдача кредита предполагает малозначимую помощь.
  • В число прямых или косвенных владельцев компании входят фирмы, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой.
Основные условия:
  • Целевое назначение кредита - кредит выдается на финансирование мер, направленных на повышение конкурентоспособности компании посредством ее развития или расширения.
  • Сумма кредита
    • До 2 000 000 евро, но не более размера собственного капитала предприятия на момент выдачи кредита.
    • Доля кредита капитала может составлять до 67% от стоимости финансируемого проекта.
  • Период кредитования - Как правило, от 3 до 5 лет, но не более 10 лет.
  • Платежный отпуск - Как правило, до 3 лет, но не более 7 лет.
  • Основные обязанности заемщика
    • Заемщик обязуется, в том числе:
      • Представлять в KredEx ежеквартальные отчеты о деятельности и финансовые отчеты.
      • По требованию KredEx назначить представителя KredEx членом совета компании.
      • Согласовывать с KredEx взятие дополнительных обязательств, превышающих фиксируемую в договоре предельную сумму, совершение инвестиций и отчуждение имущества.
  • Плата за заключение договора - 1% от суммы кредита, но не более 10 000 евро.
  • Процент
    • Как правило, 8,5–15%. Итоговая процентная ставка зависит от предпринимателя, уровня риска проекта и гарантий.
    • Процент может включать в себя два компонента: фиксированную процентную ставку и процентную ставку, зависящую от успешности компании. Выплаты по фиксированной процентной ставке осуществляются, как правило, ежемесячно, доля процентов, подлежащая периодической оплате, составляет около 67% от совокупной суммы процентов. Проценты, зависящие от успешности компании, выплачиваются по окончании периода кредитования.
  • Плата за изменение договора - 0,2% от суммы остатка кредита.
  • Досрочное расторжение кредитного договора
    • Заемщик уведомляет KredEx о желании досрочно погасить кредит не менее чем за 3 месяца.
    • Если досрочное погашение кредита осуществляется до истечения 24 месяцев со дня выдачи кредита, заемщик дополнительно выплачивает KredEx неустойку, равную процентам по досрочно погашенной сумме за 12 месяцев.
    • Если досрочное погашение кредита осуществляется по истечении 24 месяцев, но до истечения 36 месяцев со дня выдачи кредита, заемщик дополнительно выплачивает KredEx неустойку, равную процентам по кредиту за период, являющийся разностью между 36 месяцами и количеством месяцев, прошедших на момент досрочного погашения.

Полезно знать

    • Если для осуществления бизнес-плана предприниматель желает, помимо кредита капитала, взять банковский кредит, рекомендуется обратиться в банк и в KredEx одновременно, чтобы мы могли согласовать между собой условия кредитования.
    • При получении положительного решения банка или лизинговой компании для получения кредита на развитие промышленности следует заполнить ходатайство (для входа на онлайн-портал требуется ID-карта или Mobiil-ID), приложив к нему:
      • финансовые прогнозы по форме KredEx
      • бизнес-план, включая план инвестиционного проекта
      • отчет за последний полный хозяйственный год (с аудиторским заключением)
      • промежуточный отчет за текущий хозяйственный год, составленный не ранее чем за 2 месяца до подачи ходатайства
      • биографии ключевых лиц компании

Процесс ходатайства:

Для получения кредита капитала следует заполнить ходатайство (для входа на онлайн-портал требуется ID-карта или Mobiil-ID) и приложить необходимые документы.

Документы

Свяжитесь с нами

Mihhail Knut

Менеджер по обслуживанию клиентов
mihhail.knut [at] kredex.ee

Natalja Pauku

Менеджер по обслуживанию клиентов
natalja.pauku [at] kredex.ee

Jaak Tikko

Менеджер по обслуживанию клиентов
jaak.tikko [at] kredex.ee