Кредитное поручительство

Кредитное поручительство поможет, если предприятие желает оформить банковский кредит, лизинг или банковскую гарантию, но не располагает необходимыми для их получения залогами или историей деятельности.

Кредитное поручительство поможет решить краткосрочные проблемы с ликвидностью также энергоемким предприятиям, включая розничные и оптовые торговые компании. Возможные исключения из условий предоставления поручительства по кредиту приведены в Приложении 2. Мы также рассказали об этих условиях на вебинаре на эстонском языке, состоявшемся 20.09. Запись можно посмотреть здесь.

NB! Поручительство по кредиту KredEx может служить дополнительным залогом только для нового обязательства (банковского кредита, лизинговой сделки или банковской гарантии).

Поручительство не выдается следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:

• Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, лесное хозяйство;
• Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий;
• Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов;
• Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов;
• Приобретение транспортных средств и внедорожников на основании доверенности при получении поручительства от имени KredEx;
• Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли. 
• Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите;
• Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь;
• Гарантии, связанные с оплатой налогов;
• В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой;
• Закрытие или постройка атомных электростанций;
• Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС;
• Инвестиции в инфраструктуру аэропортов, за исключением случаев, когда они связаны с защитой окружающей среды или сопровождаются инвестициями, необходимыми для минимизации или снижения неблагоприятного воздействия инфраструктуры аэропортов на окружающую среду;
• Компании, действующие в сфере азартных игр;
• Финансирование требуется с целью импортозамещения;
• Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных;
• Научная и прикладная деятельность в сфере здравоохранения, направленные на клонирование людей или создание генетически модифицированных организмов в научных или медицинских целях.

Размер поручительства:

До 80% обязательств, для строительного сектора - 60%.

Сумма поручительства уменьшается пропорционально уменьшению суммы кредита или лизинга

Сумма поручительства:

• Малые и средние предприятия: до 5 млн евро. Для поручительств в сумме свыше 2 млн евро действуют дополнительные условия
• Крупное предприятие: до 1,5 млн евро

Плата за поручительство:

• Для инвестиционных кредитов, оборотных и расчетных кредитов, возобновляемых кредитных линий (RCL), лизинга и банковских гарантий 0,8-3,8% в год от непогашенной суммы поручительства
• 0,5% - 3,8% в год от остатка суммы поручительства по лимиту банковской гарантии

Плата за договор:

Плата зависит от того, кто оформляет решение о предоставлении поручительства и договоры поручительства

• банк: 0,5% от суммы поручительства, минимум 30 евро
• KredEx: 1% от суммы поручительства, минимум 30 евро

Рекомендуемые финансовые показатели ходатайствующего о кредите:

• Коэффициент покрытия долга (DSCR) после выдачи кредита по консервативной оценке − не менее 1,2
• Коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) − не менее 1,1
• Доля собственного капитала в объеме баланса после принятия обязательств − не менее 20%

Для поручительств в сумме свыше 2 млн евро действуют дополнительные условия:

1. Финансирование выделяется на новые проекты малых и средних предприятий, связанных с:

1.1 учреждением предприятия;

1.2 расширением предприятия;

1.3 усилением обычной деятельности предприятия;

1.4 осуществлением нового проекта;

1.5 выходом на новые рынки;

1.6 новыми разработками действующего предприятия;

2. С момента предоставления поручительства по кредиту до возврата кредита предприятие должно быть зарегистрировано в Эстонии, и его хозяйственная деятельность, на которую выдан кредит, также должна осуществляться в Эстонии.

3. Финансирование выделяется на проекты, не завершенные или не полностью осуществленные на момент принятия решения по поручительству.

4. Виды деятельности (расходы), которые разрешено финансировать:

4.1 инвестиции в основное имущество;

4.2 оборотные средства, если они являются частью проекта, упомянутого в пункте 1;

4.3 расходы на приобретение имущественных прав (при переводе предприятия), если сделка осуществляется между независимыми инвесторами и является частью проекта, упомянутого в пункте 1;

4.4 расходы по приобретению незастроенных и застроенных участков при условии, что покрываемая поручительством сумма кредита не превышает 10% от стоимости приобретения участка;

4.5 расходы по инвестициям в инфраструктуру, способствующие городскому развитию или восстановлению городов, при условии, что покрываемая поручительством сумма кредита не превышает 20% от суммы инвестиции.

5. Запрещено использовать поручительство для промежуточного финансирования пособий, выделяемых из средств Европейского Союза, а также для финансирования производства, обработки и сбыта оружия и боеприпасов.

Исключения из условий предоставления поручительства по кредиту: Приложение 2

Если негативное влияние на деятельность предприятия оказала агрессия России против Украины, санкции и экономические ответные меры Европейского союза или его международных партнеров против сторон, в отношении которых введены санкции, а также рост цен на энергоносители, целевое учреждение вправе применить исключения в рамках временной антикризисной государственной помощи, изложенные в Приложении 2.

Точные условия Приложения 2 можно найти здесь.

Ходатайства на основании Приложения 2 принимаются до 30.11.2023.

• Информацию о кризисных мерах, предназначенных для облегчения проблем с ликвидностью, вызванных вспышкой COVID-19, можно найти на ЭТОЙ СТРАНИЦЕ
• Предлагаемые KredEx услуги могут включать в себя государственную помощь, в том числе и малозначимую.
• Подробнее об услугах EAS для предприятий здесь

Показать все ()