Кредитное поручительство

Кредитное поручительство поможет, если предприятие желает оформить банковский кредит, лизинг или банковскую гарантию, но не располагает необходимыми для их получения залогами или историей деятельности.

Кредитное поручительство поможет решить краткосрочные проблемы с ликвидностью также энергоемким предприятиям, включая розничные и оптовые торговые компании. Возможные исключения из условий предоставления поручительства по кредиту приведены в Приложении 1. Мы также рассказали об этих условиях на вебинаре на эстонском языке, состоявшемся 20.09.2022 Запись можно посмотреть здесь.

NB! Поручительство по кредиту KredEx может служить дополнительным залогом только для нового обязательства (банковского кредита, лизинговой сделки или банковской гарантии).

Поручительство не выдается следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:

• Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, лесное хозяйство;
• Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий;
• Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов;
• Приобретение транспортных средств и самоходных машин, в случае если поручительство дается на основании доверенности и от имени KredEx;
• Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли;
• Предприятия, осуществляющие финансовую и страховую деятельность
• Проекты застройки в целях продажи и сдачи в аренду. Если недвижимость строится для собственной деятельности (в т. ч. для дочерних и аффилированных предприятий), которая не связана с застройкой недвижимости, разрешается сдавать в аренду часть площадей при условии, что поступления от арендной платы (кроме дочерних и аффилированных предприятий) не превышают 30% годового оборота лица, ходатайствующего о кредите;
• Экспортная деятельность, которая напрямую связана с экспортируемыми партиями, созданием и функционированием дистрибьюторской сети и прочими обусловленными экспортом текущими расходами, если в результате предоставления поручительства будет оказана малозначимая помощь;
• Гарантии, связанные с оплатой налогов;
• Закрытие или постройка атомных электростанций;
• Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении 1 к директиве 2003/87/ЕС8;
• Инвестиции в инфраструктуру аэропортов, за исключением случаев, когда они связаны с защитой окружающей среды или сопровождаются инвестициями, необходимыми для минимизации или снижения неблагоприятного воздействия инфраструктуры аэропортов на окружающую среду;
• Компании, действующие в сфере азартных игр;
• финансирование, целью которого является замещение импортных изделий товарами местного производства;
• Oтрасли, которые связаны с порнографией, незаконной загрузкой данных и незаконным предоставлением доступа к сетям передачи данных;
• Научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы в сфере здравоохранения по клонированию людей или разведению генетически модифицированных организмов в научных или медицинских целях.

Размер поручительства

Малое или среднее предприятие: до 25 млн евро.

• При сумме поручительства более 5 млн евро применяются дополнительные условия.
• При величине кредитного риска более 10 млн евро из расчета на одного предпринимателя поручительство может быть предоставлено, если фонд сможет воспользоваться перестрахованием.

Крупное предприятие: до 1,5 млн евро.

При величине кредитного риска более 5 млн евро предпринимателю предъявляются дополнительные требования.

• Финансируемый проект должен преследовать одну из следующих целей:
  • увеличение экспортного потенциала;
  • повышение эффективности использования энергии и материалов;
  • переход на возобновляемую энергию;
  • автоматизация деятельности;
• финансируемая инвестиция соответствует принципам устойчивого развития.

Пределы поручительства:

Если связанный с предпринимателем кредитный риск фонда составляет до 5 млн евро:

• до 80% от принимаемых обязательств, в порядке исключения в строительном секторе — до 60%.

Если связанный с предпринимателем кредитный риск фонда составляет 5–10 млн евро:

• до 50% от принимаемых обязательств.
• Если фонд сможет воспользоваться перестрахованием, предел поручительства составляет до 70% от обеспечиваемых обязательств, в порядке исключения в строительном секторе — до 60%.

Если связанный с предпринимателем кредитный риск фонда составляет 10–25 млн евро:

• до 60% от принимаемых обязательств.

Сумма поручительства сокращается по мере уменьшения суммы кредита или лизинга.

Плата за поручительство:

• Для инвестиционных кредитов, оборотных и расчетных кредитов, возобновляемых кредитных линий (RCL), лизинга и банковских гарантий 0,8-3,8% в год от непогашенной суммы поручительства
• 0,5% - 3,8% в год от остатка суммы поручительства по лимиту банковской гарантии

Плата за договор:

Плата зависит от того, кто оформляет решение о предоставлении поручительства и договоры поручительства

• банк:
  • 0,5% от суммы поручительства, минимум 30 евро
• KredEx: ​​​
  • При поручительстве на сумму до 520 000 евро — 0,5% от суммы поручительства, но не менее 30 евро.
  • При поручительстве на сумму более 520 000 евро — 1% от суммы поручительства.

Плата за изменение и досрочное прекращение договора

Если банк принимает решение об изменении поручительства и составляет договор поручительства:

• 0,20% от остатка суммы поручительства, но не менее 30 евро, если причиной изменения договора является увеличение суммы поручительства и обеспеченных им обязательств.
• B остальных случаях плата не взимается.

Если фонд принимает решение об изменении поручительства и составляет договор поручительства:

• 0,20% от остатка суммы поручительства, но не менее 30 евро.
• При изменении технических условий, не увеличивающих риск по договору или не имеющих экономического содержания, а также при малозначительных изменениях плата за изменение договора рассчитывается следующим образом.
  При размере суммы поручительства или ее остатка:
  • до 50 000 евро — обычная плата за изменение договора;
  • более 50 000 евро — 100 евро + 0,002% от суммы поручительства или ее остатка.

При досрочном прекращении договора плата составляет 1% от остатка суммы поручительства, но не менее 30 евро. Плата взимается в случае, если покрываемое обязательство будет продолжать действовать после прекращения договора поручительства фонда.

Рекомендуемые финансовые показатели ходатайствующего о кредите:

• Коэффициент покрытия долга (DSCR) после выдачи кредита по консервативной оценке − не менее 1,2
• Коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) − не менее 1,1
• Доля собственного капитала в объеме баланса после принятия обязательств − не менее 20%

Исключения из условий предоставления поручительства по кредиту: Приложение 1

Если негативное влияние на деятельность предприятия оказала агрессия России против Украины, санкции и экономические ответные меры Европейского союза или его международных партнеров против сторон, в отношении которых введены санкции, а также рост цен на энергоносители, целевое учреждение вправе применить исключения в рамках временной антикризисной государственной помощи, изложенные в Приложении 1.

Точные условия Приложения 1 можно найти здесь.

Ходатайства на основании Приложения 1 принимаются до 30.11.2023.

• Информацию о кризисных мерах, предназначенных для облегчения проблем с ликвидностью, вызванных вспышкой COVID-19, можно найти на ЭТОЙ СТРАНИЦЕ
• Предлагаемые KredEx услуги могут включать в себя государственную помощь, в том числе и малозначимую.
• Подробнее об услугах EAS для предприятий здесь

Показать все ()