Стартовый кредит

закрыто

Цель

Стартовый кредит подходит проработавшим до трех лет малым и средним предприятиям для финансирования инвестиций в свой бизнес и/или оборотных средств.

NB! Стартовый кредит не разрешается использовать для рефинансирования других обязательств, а также для промежуточного финансирования пособий или приобретения транспортных средств и внедорожных транспортных средств.

Stardilaenu väljastamine lõpetati 31.12.2023.

Выгоды

В отличие от стандартного банковского кредита, при получении стартового кредита от предпринимателя требуют меньше залогов.
Как правило, в качестве обеспечения по кредиту достаточно персонального поручительства владельцев заемщика, являющихся физическими лицами.
При использовании кредита по назначению личная ответственность поручителя составляет до 25% от суммы кредита.

Для кого?

начинающим предприятиям
действующим предприятиям
экспортирующим предприятиям

Услуга подходит, если

предприятие является жизнеспособным, платежеспособным, а его бизнес-план – осуществимым и
коммерческое объединение с численностью сотрудников до 250 человек, годовым оборотом до 50 млн евро или объемом баланса до 43 млн евро и
к моменту подачи банку ходатайства на получение кредита после регистрации коммерческого объединения в Коммерческом регистре прошло не более трех лет и
владельцами предприятия являются только физические лица и/или коммерческие объединения и
собственный капитал отвечает требованиям Коммерческого кодекса и
у владельцев, членов правления и/или совета предприятия
- отсутствуют не оплаченные в срок не рассроченные задолженности;
- нет действующего наказания за имущественное или экономическое преступление.

Важнейшие условия

Стартовый кредит не выдается следующим предприятиям и на осуществление следующих видов деятельности:

Первичное производство сельскохозяйственной продукции, рыболовство и рыбоводство, лесное хозяйство;
Изготовление, переработка и сбыт табака и табачных изделий;
Производство, обработка и сбыт оружия и боеприпасов;
Приобретение транспортных средств и оборудования, используемых при автомобильной перевозке грузов;
Приобретение транспортных средств и внедорожников на основании доверенности при получении поручительства от имени EIS;
Финансирование оборотных средств предпринимателей оптовой и розничной торговли;
Проекты развития недвижимости с целью продажи и сдачи в аренду. Если развитие недвижимости происходит для нужд деятельности, не связанной с развитием собственного, в т. ч. недвижимого имущества дочерних и смежных предприятий, то разрешено сдавать в аренду часть помещений при условии, что арендный доход, за исключением дохода от дочерних компаний и смежных предприятий, не будет превышать 30% от годового оборота ходатайствующего о кредите;
Экспортная деятельность, напрямую связанная с экспортируемыми партиями, расходами по созданию сети дистрибьюторов и управлению ей или иными аспектами экспортной деятельности, если поручительство окажет малозначимую помощь;
Гарантии, связанные с оплатой налогов;
В число прямых или косвенных владельцев ходатайствующего входят предприниматели, зарегистрированные в регионах с низкой налоговой ставкой;
Закрытие или постройка атомных электростанций;
Инвестиции в сокращение выбросов парниковых газов, возникающих в сферах деятельности, которые перечислены в приложении I к директиве 2003/87/ЕС;
Инвестиции в инфраструктуру аэропортов, за исключением случаев, когда они связаны с защитой окружающей среды или сопровождаются инвестициями, необходимыми для минимизации или снижения неблагоприятного воздействия инфраструктуры аэропортов на окружающую среду;
Компании, действующие в сфере азартных игр;
Финансирование требуется с целью импортозамещения;
Сферы, связанные с порнографией, азартными играми, противоправной загрузкой данных и обеспечением противоправного доступа к сетям данных;
Научная и прикладная деятельность в сфере здравоохранения, направленные на клонирование людей или создание генетически модифицированных организмов в научных или медицинских целях.

Сумма кредита

До 100 000 евро, из которых до 50 000 евро можно использовать на оборотные средства

Процент по кредиту

До 7% + 6 - месячный Euribor от остатка кредита, включая 4% + 6 - месячный Euribor для EIS

Платы за оформление договора

Плата за заключение договора составляет до 1,5% от суммы кредита, включая 0,5% для EIS
Плата за изменение договора составляет 1,2% от остатка кредита

Обеспечение кредита

Совместное поручительство физических лиц-владельцев предприятия составляет 25% от суммы кредита (при целенаправленном использовании кредита)

Срок кредита и возврат средств

Срок кредита – до 60 месяцев, включая платежный отпуск до 12 месяцев
Погашение кредита происходит на основании амортизационного графика в виде ежемесячных платежей. К окончанию периода кредитования остаток кредита должен равняться нулю

Обязательный финансовый показатель

После выдачи кредита коэффициент покрытия обслуживания кредита (DSCR), по консервативной оценке, не менее 1,2

Рекомендуемые финансовые показатели заемщика

Коэффициент покрытия краткосрочных обязательств (current ratio) − не менее 1,1
Доля собственного капитала после выдачи кредита − не менее 15%
Доля самофинансирования для инвестиционных кредитов − не менее 10% от стоимости проекта
Совокупные финансовые обязательства не превышают 70% от прогнозируемого годового оборота заемщика

Полезно знать

Подробнее об услугах EIS для предприятий здесь

Процесс ходатайства

Связаться с банком

Предпринимателю не нужно обращаться в EIS. При подаче заявки на получение стартового кредита для предпринимателя, банковский менеджер заполняет форму заявки от лица предпринимателя на странице ekredex.ee. К ходатайству нужно приложить:

решение компетентного банковского подразделения о предоставлении кредита;
меморандум кредитного проекта банковского менеджера по работе с клиентами или бизнес-план предприятия. Минимальные требования к бизнес-плану: описание бизнес-идеи; необходимые инвестиции, их стоимость и источники финансирования; будущие клиенты; будущие поставщики; конкуренты, обзор финансов конкурентов (по возможности); сотрудники; знания и опыт ключевых персон
резюме ключевых сотрудников компании (EIS акцептирует информацию, предоставленную менеджером);
финансовые прогнозы на ближайшие три года;
при наличии хозяйственной деятельности (аудитированные) отчеты за предыдущие финансовые годы и промежуточный отчет за текущий год не старше двух месяцев;
информация об имеющихся обязательствах;
имеющиеся разрешения и лицензии.